Accepter un chantier de 180 000 € sans avoir la trésorerie pour le lancer ?
Entreprise de gros œuvre · 22 salariés · Occitanie
Un promoteur me propose un chantier de 180 000 €, paiement à 60 jours après situation. Je n'ai pas la trésorerie pour avancer les matériaux et la main-d'œuvre. Je le prends ?
Un chantier qui ferait l'année, mais qui risque de vider la trésorerie avant le premier paiement. DIRIGEO a chiffré le besoin réel et trouvé trois leviers pour le financer.
La situation
Le gérant dirige une entreprise de gros œuvre de 22 salariés. Un promoteur lui propose un chantier de 180 000 € sur quatre mois : c'est une belle référence, mais les conditions de paiement (situations mensuelles réglées à 60 jours) l'obligent à avancer matériaux et salaires pendant près de trois mois.
Ce que DIRIGEO a éclairé
- Le besoin réel, mois par mois : en croisant le planning du chantier et l'échéancier de paiement, le creux de trésorerie atteint 72 000 € au troisième mois, et non « environ 40 000 € » comme estimé de tête.
- L'angle mort : deux autres chantiers se terminent au même moment, avec des retenues de garantie de 5 % qui ne seront libérées qu'un an plus tard.
- Trois leviers : négocier un acompte à la commande, mobiliser les situations de travaux auprès de la banque (cession de créances), et décaler une commande de matériel non urgente.
- Les questions à poser au promoteur : solidité financière, garantie de paiement, historique de règlement avec d'autres entreprises.
La décision
Le gérant a accepté le chantier, à condition d'obtenir 30 % d'acompte. Il a préparé avec DIRIGEO l'argumentaire pour le promoteur et le plan de trésorerie présenté à sa banque pour mettre en place une ligne de cession de créances.
Ce qui a changé
Une décision prise en cinq jours, chiffres en main, au lieu de trois semaines d'hésitation. Et un réflexe : ne plus accepter un chantier important sans son plan de trésorerie mois par mois.
Scénario illustratif construit à partir de situations courantes de dirigeants de PME.